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 行業(yè)資訊 |
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銀監(jiān)會：明確小微企業(yè)“續(xù)貸”資格 進(jìn)一步降低融資成本 |
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發(fā)布人：蔡艷 發(fā)布時間：2014-08-29 點擊數(shù)：1981次 【字體：大 中 小】 |
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為緩解小微企業(yè)融資成本高的要求,銀監(jiān)會下發(fā)通知，要求合理確定小微企業(yè)流動資金貸款期限、積極創(chuàng)新小微企業(yè)流動資金貸款服務(wù)模式等，并明確了符合資格的小微企業(yè)可以辦理續(xù)貸。這也標(biāo)志著“續(xù)貸”合理化有了正式成文的規(guī)定，降低了小微企業(yè)的融資成本。
銀監(jiān)會通知中對于可辦理續(xù)貸的小微企業(yè)要求如下：
（一）依法合規(guī)經(jīng)營；
（二）生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況；
（三）信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；
（四）原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)；
（五）銀行業(yè)金融機構(gòu)要求的其他條件。
銀監(jiān)會還說明，銀行業(yè)金融機構(gòu)同意續(xù)貸的，應(yīng)當(dāng)在原流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期前與小微企業(yè)簽訂新的借款合同，需要擔(dān)保的簽訂新的擔(dān)保合同，落實借款條件，通過新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等形式，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金。
李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議時表示，要著力調(diào)整結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸投向，加大支農(nóng)（業(yè)）支小（微企業(yè)）再貸款，再貼現(xiàn)力度；努力減輕小微企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)；提高金融服務(wù)小微企業(yè)，三農(nóng)、節(jié)能環(huán)保等重點領(lǐng)域及重大民生工程的能力。
銀監(jiān)會在網(wǎng)站上表示，目前，流動資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具。但在銀行業(yè)流動資金貸款業(yè)務(wù)中，還存在期限設(shè)定不合理、業(yè)務(wù)品種較單一、服務(wù)模式不夠靈活等問題,有時甚至導(dǎo)致小微企業(yè)需要通過外部高息融資來解決資金周轉(zhuǎn)問題。
因此，銀監(jiān)會正式發(fā)布了《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù) 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，通知全文內(nèi)容如下：
一、合理確定小微企業(yè)流動資金貸款期限。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點、規(guī)模、周期和風(fēng)險狀況等因素，合理設(shè)定小微企業(yè)流動資金貸款期限，滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的正常資金需求，避免由于貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期不匹配增加小微企業(yè)的資金壓力。
二、豐富完善小微企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)積極開發(fā)符合小微企業(yè)資金需求特點的流動資金貸款產(chǎn)品，科學(xué)運用循環(huán)貸款、年審制貸款等便利借款人的業(yè)務(wù)品種，合理采取分期償還貸款本金等更為靈活的還款方式，減輕小微企業(yè)還款壓力。
三、積極創(chuàng)新小微企業(yè)流動資金貸款服務(wù)模式。對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，經(jīng)其主動申請，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評審。符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)審核合格后可以辦理續(xù)貸：
（一）依法合規(guī)經(jīng)營；
（二）生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況；
（三）信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；
（四）原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)；
（五）銀行業(yè)金融機構(gòu)要求的其他條件。
銀行業(yè)金融機構(gòu)同意續(xù)貸的，應(yīng)當(dāng)在原流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期前與小微企業(yè)簽訂新的借款合同，需要擔(dān)保的簽訂新的擔(dān)保合同，落實借款條件，通過新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等形式，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金。
四、科學(xué)準(zhǔn)確進(jìn)行貸款風(fēng)險分類。銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)本通知規(guī)定對小微企業(yè)續(xù)貸的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況，嚴(yán)格按照貸款五級風(fēng)險分類基本原則、分類標(biāo)準(zhǔn)，充分考慮借款人的還款能力、正常營業(yè)收入、信用評級以及擔(dān)保等因素，合理確定續(xù)貸貸款的風(fēng)險分類；符合正常類標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)劃為正常類。
五、切實做好小微企業(yè)貸款風(fēng)險管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)開展循環(huán)貸款、年審制貸款以及續(xù)貸等流動資金貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身信貸管理和行業(yè)客戶等特點，按照風(fēng)險可控的原則，制定相應(yīng)管理制度，建立業(yè)務(wù)操作流程，明確客戶準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)，合理設(shè)計和完善借款合同與擔(dān)保合同等配套文件，相應(yīng)改進(jìn)信息技術(shù)系統(tǒng)。
銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)多渠道掌握小微企業(yè)經(jīng)營與財務(wù)狀況、對外融資與擔(dān)保情況、關(guān)聯(lián)關(guān)系以及企業(yè)主個人資信等信息，客觀準(zhǔn)確判斷和識別小微企業(yè)風(fēng)險狀況，防止小微企業(yè)利用續(xù)貸隱瞞真實經(jīng)營與財務(wù)狀況或者短貸長用、改變貸款用途。銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實加大對續(xù)貸貸款的貸后管理力度，加強對客戶的實地調(diào)查回訪，動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營管理、財務(wù)及資金流向等狀況，及時做好風(fēng)險評估和風(fēng)險預(yù)警。
銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對續(xù)貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，在信貸系統(tǒng)中單獨標(biāo)識續(xù)貸貸款，建立對續(xù)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)測分析機制，提高對續(xù)貸貸款風(fēng)險分類的檢查評估頻率，防止通過續(xù)貸人為操縱貸款風(fēng)險分類，掩蓋貸款的真實風(fēng)險狀況。
六、不斷提升小微金融服務(wù)技術(shù)水平。銀行業(yè)金融機構(gòu)要貫徹落實金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的要求，加大小微金融投入，要根據(jù)小微企業(yè)客戶的實際需求，不斷完善金融服務(wù)，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新服務(wù)方式，持續(xù)健全小微企業(yè)貸款風(fēng)險管理機制，積極提升小微企業(yè)金融服務(wù)技術(shù)水平，推動小微企業(yè)良性健康發(fā)展。
來源：財經(jīng)綜合報道
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